人身险伤残评定最新标准公布 增加20余种残疾条目

中国保险行业协会8日联合中国法医学会共同发布《人身保险伤残评定标准》，对意外伤害保险的保障范围较原标准有了大幅扩展。

中保协有关负责人表示，我国现行的《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》1998年由中国人民银行公布，其残疾项目划分较宽泛、给付范围不足、部分条目操作性欠佳，在近些年国家有关部门相继出台残疾分类、等级评定的国家标准的背景下，容易引发理赔纠纷，已不能适应行业发展和消费者的现实需求，需要进行全面修订。

据介绍，新标准以扩大原标准的残疾项目覆盖范围、提高消费者保障程度为方向，引入了世界卫生组织颁布的《国际功能、残疾和健康分类标准》，合理确定扩项后的保障范围，以促进意外险业务平稳发展。

在覆盖范围方面，新标准改变了原标准以肢体残疾、关节功能丧失为主的情况，增加了神经精神和烧伤残疾，扩大了胸腹脏器损伤、智力障碍等残疾范围，覆盖了包括神经系统、眼耳、发声和言语、呼吸系统、消化系统、泌尿和生殖系统、运动、皮肤等结构和功能等8大门类。新增了对心脏、肺、肝、脾、胃、胰等胸腹脏器和肠结构损伤的20余种残疾状态条目，由于意外事故而造成的烧伤等皮肤残疾也纳入了保障范围。

在残疾等级设置方面，新标准由原来的7个等级34项增至10个等级281项。特别是新增加了原标准未包括的8级至10级的轻度伤残保障100余项，将大幅增加对保险消费者的残疾保障程度。

新标准将从2014年1月1日起正式使用。

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10个伤残等级，281项伤残条目，从明年1月1日起，人身意外伤害险理赔将根据新的评定标准执行，意外险伤残理赔范围大幅扩大。

在过去的14年中，保险公司一直以中国人民银行于1998年颁布的《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》作为意外伤害保险理赔标准，不过，北京市朝阳区法院经调研后认为，《比例表》已经由指导性规范演变为保险公司拒赔、约束金融消费者权利的手段。

中保协相关负责人介绍称，新标准增加了神经精神和烧伤残疾，扩大了胸腹脏器损伤、智力障碍等残疾范围，覆盖了包括神经系统、呼吸系统、消化系统等8大门类。伤残条目也由原《比例表》中的7个伤残等级、34项残情条目，大幅扩展到10个伤残等级、281项伤残条目。

一家寿险公司个险渠道负责人告诉记者，保险公司会逐步试行新标准，并监测其赔付率的变化作为调价依据。短期内意外险价格可能不会大幅上涨，但保险公司可能会缩小意外险销售范围，减少赔付风险。

该人士透露，新标准实施后，保险公司为减少赔付风险，可能会率先对高风险职业人群减少或停止承保意外伤害保险。如果保险公司将来调整意外险产品价格，这类人群可能也将成为率先调整的对象。